Hồ sơ tài chính du học: Không phải cứ có nhiều tiền trong tài khoản là sẽ được cấp visa

Gia đình cần có bao nhiêu tiền? Có bắt buộc phải gửi tiết kiệm không? Tiền mới gửi vào tài khoản có được chấp nhận không? Nhà đất, ô tô hoặc hoạt động kinh doanh có được tính là tài chính du học không?

Mỗi quốc gia có mức chi phí tối thiểu, biểu mẫu và cách xét hồ sơ khác nhau. Tuy nhiên, nếu nhìn ở góc độ tổng thể, hồ sơ tài chính du học New Zealand, Canada và Úc đều được đánh giá dựa trên những nguyên tắc khá giống nhau.

1. Một hồ sơ tài chính tốt cần trả lời những gì?

Một hồ sơ tài chính tốt không chỉ trả lời câu hỏi “Gia đình đang có bao nhiêu tiền?”, mà phải trả lời được đầy đủ các câu hỏi sau:

Vì vậy, một bộ hồ sơ tài chính thường cần thể hiện được bốn nhóm nội dung: số tiền sẵn có, nguồn hình thành số tiền, thu nhập duy trì và mối quan hệ giữa người bảo trợ với học sinh.

Số tiền sẵn có

Đây là khoản tiền có thể sử dụng để thanh toán học phí, sinh hoạt phí, vé máy bay và những chi phí liên quan đến quá trình học tập.

Các bằng chứng thường được sử dụng gồm sổ tiết kiệm, xác nhận số dư, sao kê tài khoản ngân hàng, chứng chỉ tiền gửi, khoản vay giáo dục được ngân hàng phê duyệt, học bổng hoặc khoản tiền đã được chuyển vào tài khoản theo cơ chế do cơ quan di trú chấp nhận.

Số tiền tối thiểu theo quy định chỉ là ngưỡng cơ bản để hồ sơ được xem xét. Trong thực tế, chuyên viên xét duyệt còn đánh giá tổng học phí của chương trình, thời gian học, số người đi cùng, thu nhập của gia đình và kế hoạch chi trả cho toàn bộ lộ trình.

Nguồn hình thành số tiền

Gia đình cần giải thích số tiền đang có được tích lũy từ đâu. Nguồn tiền có thể đến từ tiền lương, lợi nhuận kinh doanh, tiền cho thuê nhà hoặc đất, chuyển nhượng tài sản, khoản tiết kiệm tích lũy trong nhiều năm, thừa kế, quà tặng hợp pháp, khoản vay giáo dục hoặc học bổng.

Vì vậy, nếu tiền đến từ việc bán tài sản, gia đình cần cung cấp hợp đồng chuyển nhượng, bằng chứng thanh toán và tài liệu thể hiện quyền sở hữu tài sản trước khi bán. Nếu tiền đến từ hoạt động kinh doanh, cần có giấy phép kinh doanh, hồ sơ thuế, sao kê dòng tiền và các tài liệu cho thấy doanh nghiệp thực sự hoạt động.

Thu nhập duy trì

Tiền tiết kiệm cho thấy gia đình có nguồn tiền hiện tại. Thu nhập cho thấy gia đình có khả năng tiếp tục chi trả trong những năm tiếp theo. Đối với chương trình học kéo dài nhiều năm, chuyên viên xét duyệt thường không chỉ xem gia đình có đủ tiền cho năm đầu tiên hay không, mà còn xem kế hoạch chi trả cho phần thời gian còn lại có hợp lý hay không.

Nguồn thu nhập có thể được chứng minh bằng hợp đồng lao động, thư xác nhận việc làm, bảng lương, sao kê nhận lương, hồ sơ thuế thu nhập cá nhân, giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế, hóa đơn, hợp đồng mua bán, hợp đồng cho thuê và sao kê thể hiện dòng tiền thực tế.

Một gia đình có khoản tiết kiệm lớn nhưng không giải thích được nguồn hình thành hoặc không có thu nhập duy trì vẫn có thể bị đánh giá rủi ro.

Ngược lại, gia đình có thu nhập tốt nhưng số tiền sẵn có không đủ để thanh toán chi phí ban đầu cũng chưa đáp ứng đầy đủ yêu cầu.

Người bảo trợ và mối quan hệ với học sinh

Người bảo trợ cần chứng minh được danh tính, mối quan hệ với học sinh, khả năng tài chính và lý do hợp lý cho việc tài trợ. Cha mẹ thường là người bảo trợ dễ giải thích nhất. Nếu người bảo trợ là anh chị em, cô dì, chú bác, ông bà, bạn của gia đình hoặc một tổ chức, hồ sơ cần giải thích kỹ hơn về mối quan hệ, thời gian gắn bó, lý do tài trợ và khả năng thực hiện cam kết.

2. Hồ sơ tài chính du học New Zealand

Sinh viên học chương trình bậc cao đẳng, đại học, tiếng Anh hoặc chương trình không thuộc giáo dục bắt buộc và học sinh Year 01–13 (từ tiểu học đến hết trung học phổ thông) có mức sinh hoạt phí khác nhau:

Học phí và bằng chứng thanh toán

Đối với học phí, học sinh phải đáp ứng một trong các phương án:

Lịch sử tài khoản ít nhất 03 tháng

Các bằng chứng tài chính chính có thể gồm sao kê ngân hàng thể hiện tên chủ tài khoản và ít nhất 03 tháng lịch sử giao dịch; chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn đã được duy trì ít nhất 03 tháng; thư xác nhận học bổng; giấy phê duyệt và giải ngân khoản vay giáo dục; hoặc bằng chứng về quỹ có thể rút được.

Nếu tài khoản mới được mở, gia đình cần giải thích số tiền được chuyển từ đâu. Tài liệu có thể gồm hồ sơ thuế, bảng lương, thư xác nhận thu nhập, giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế của doanh nghiệp, hợp đồng cho thuê hoặc bằng chứng chuyển tiền từ một tài khoản tích lũy khác.

Cam kết tài chính dành cho sinh viên – INZ 1014

Nếu người thân hoặc một bên thứ ba ở ngoài New Zealand cam kết hỗ trợ tài chính, họ có thể phải hoàn thành mẫu Cam kết Tài chính dành cho Sinh viên – Financial Undertaking for a Student, mã mẫu INZ 1014.

Chấp thuận visa về nguyên tắc – AIP

Học sinh nộp hồ sơ từ bên ngoài New Zealand có thể lựa chọn xin chấp thuận visa về nguyên tắc (Approval in Principle - AIP), trước khi thanh toán học phí. Khi hồ sơ được AIP, điều đó chưa có nghĩa là visa đã được cấp.

Học sinh vẫn phải hoàn thành các điều kiện được ghi trong thư AIP, chẳng hạn thanh toán học phí hoặc chuyển tiền sinh hoạt theo yêu cầu.

Nếu cần thêm thời gian, học sinh phải liên hệ chuyên viên xét duyệt để xin gia hạn càng sớm càng tốt.

Chương trình Chuyển tiền Sinh hoạt – FTS

Chương trình Chuyển tiền Sinh hoạt (Funds Transfer Scheme, viết tắt là FTS), là cơ chế do Cơ quan Di trú New Zealand triển khai và được Ngân hàng ANZ New Zealand vận hành.

Việt Nam nằm trong nhóm quốc gia có thể được yêu cầu sử dụng FTS. Khi đó, học sinh phải chuyển khoản sinh hoạt phí tối thiểu vào tài khoản FTS tại New Zealand. Tiền sẽ được chuyển dần hằng tháng từ tài khoản tiết kiệm FTS sang tài khoản sử dụng thông thường của học sinh.

Mục đích của FTS là giúp Cơ quan Di trú New Zealand xác nhận học sinh thực sự có quyền tiếp cận nguồn tiền sinh hoạt trong thời gian học. Tuy nhiên, việc mở tài khoản và chuyển tiền theo FTS không đồng nghĩa hồ sơ chắc chắn được cấp visa.

Tài sản nào thường không được tính là tiền sẵn có?

Trong phần trình bày tại hội nghị, Cơ quan Di trú New Zealand cho biết một số loại tài sản thường không được chấp nhận làm bằng chứng về nguồn tiền sinh hoạt sẵn có:

Điều này không có nghĩa nhà đất, hoạt động kinh doanh hoặc các tài sản khác hoàn toàn không có giá trị trong hồ sơ. Các tài sản này vẫn có thể được sử dụng để thể hiện điều kiện kinh tế, quá trình tích lũy và sự ràng buộc của gia đình tại Việt Nam. Tuy nhiên, tài sản không dễ chuyển đổi thành tiền không thể thay thế cho khoản tiền thực tế cần để thanh toán học phí và sinh hoạt phí.

3. So sánh hồ sơ tài chính New Zealand, Canada và Úc

Những nguyên tắc chung

• Cả ba quốc gia đều yêu cầu gia đình chứng minh đủ khả năng thanh toán học phí, sinh hoạt phí và chi phí đi lại. Nếu có vợ, chồng hoặc con đi cùng, gia đình phải tính thêm chi phí của những người phụ thuộc.

• Cả ba quốc gia đều quan tâm đến NGUỒN TIỀN, không chỉ số dư tại thời điểm nộp hồ sơ. Khoản tiền lớn mới xuất hiện, tài khoản mới mở hoặc dòng tiền không phù hợp với thu nhập đều cần được giải thích.

• Cả ba quốc gia đều xem xét khả năng chi trả cho năm đầu tiên và tính hợp lý của kế hoạch tài chính trong toàn bộ thời gian học. Việc chứng minh đủ tiền cho năm đầu không có nghĩa gia đình được bỏ qua kế hoạch chi trả cho các năm sau.

• Nhà đất, ô tô, cơ sở kinh doanh và những tài sản có giá trị khác chủ yếu giúp thể hiện năng lực kinh tế và nguồn tích lũy. Chúng không tự động được tính như tiền mặt sẵn sàng để thanh toán học phí và sinh hoạt phí.

• Tiền vay để đầu tư cho giáo dục, học bổng và sự hỗ trợ của người thân đều có thể được xem xét nếu có giấy tờ hợp lệ, nguồn rõ ràng và khả năng thực hiện thực tế.

New Zealand: lịch sử tài khoản, AIP và FTS

• New Zealand quy định rõ mức sinh hoạt phí 20,000 NZD/năm đối với phần lớn sinh viên bậc sau phổ thông và 17,000 NZD/năm đối với học sinh Year 01–13.

• New Zealand yêu cầu sao kê hoặc lịch sử giao dịch tối thiểu 03 tháng và hướng dẫn cụ thể việc giải trình các khoản tiền mới gửi trên 2,000 NZD.

• New Zealand có cơ chế Approval in Principle, cho phép một số học sinh nộp hồ sơ từ ngoài New Zealand chờ được chấp thuận về nguyên tắc trước khi thanh toán học phí.

• New Zealand cũng có Funds Transfer Scheme dành cho sinh viên từ một số quốc gia, trong đó có Việt Nam. Học sinh chỉ sử dụng FTS khi được Cơ quan Di trú New Zealand yêu cầu.

Canada: nguồn lực năm đầu và kế hoạch cho cả chương trình

Canada yêu cầu chứng minh đủ tiền để thanh toán học phí, sinh hoạt phí và chi phí đi lại mà không phụ thuộc vào việc đi làm tại Canada.

Hồ sơ phải chứng minh đủ nguồn lực tài chính cho năm học đầu tiên. Nếu chương trình kéo dài hơn một năm, gia đình còn phải trình bày kế hoạch chi trả cho toàn bộ thời gian còn lại.

Đối với hồ sơ nộp từ ngày 01/9/2026 tại các tỉnh và vùng lãnh thổ ngoài Quebec:

Mức 23,448 CAD/năm bao gồm học phí và chi phí đi lại.

Đối với hồ sơ nộp từ ngày 01/01/2025 đến hết ngày 31/8/2026, mức sinh hoạt phí tối thiểu cho một người tại các tỉnh và vùng lãnh thổ ngoài Quebec là 22,895 CAD.

Quebec áp dụng yêu cầu tài chính riêng theo quy định của tỉnh và hồ sơ xin Giấy chứng nhận Chấp thuận của Quebec (Quebec Acceptance Certificate - CAQ).

Canada chấp nhận nhiều hình thức chứng minh như biên nhận đã thanh toán học phí và tiền ở, khoản vay giáo dục, học bổng, tài khoản ngân hàng tại Canada, Chứng thư Đầu tư Đảm bảo (Guaranteed Investment Certificate - GIC), sao kê tài khoản, thu nhập từ việc làm, lương hưu hoặc bất động sản cho thuê.

Điểm cần lưu ý là việc đã đóng học phí năm đầu không thay thế cho yêu cầu chứng minh sinh hoạt phí và chi phí đi lại.

Úc: chi phí ban đầu và người phụ thuộc đi cùng

Đối với Visa Du học Úc (Student Visa, subclass 500), nếu được yêu cầu cung cấp bằng chứng tài chính, du học sinh cần chứng minh đủ chi phí đi lại, sinh hoạt phí, học phí của 12 tháng đầu sau khi trừ phần đã thanh toán và chi phí dành cho những người phụ thuộc đi cùng.

Úc cũng cho phép chứng minh bằng thu nhập cá nhân hằng năm của cha mẹ, vợ hoặc chồng:

Bằng chứng phải là tài liệu thu nhập chính thức của cơ quan nhà nước, được cấp trong vòng 12 tháng trước ngày nộp hồ sơ.

Các hình thức bằng chứng tài chính được quy định gồm tiền gửi tại tổ chức tài chính, khoản vay từ tổ chức tài chính, khoản vay của chính phủ, học bổng hoặc hỗ trợ tài chính.

Không phải mọi hồ sơ xin Student Visa Úc đều được yêu cầu tải bằng chứng tài chính giống nhau ngay khi nộp. Yêu cầu tài liệu phụ thuộc vào quốc tịch, cơ sở giáo dục, chương trình học và kết quả kiểm tra trên Công cụ Danh mục Hồ sơ (Document Checklist Tool) của Bộ Nội vụ Úc. Tuy nhiên, cơ quan xét duyệt vẫn có quyền yêu cầu bổ sung bằng chứng tài chính trong quá trình xử lý.

4. Sáu nhóm tài liệu nên chuẩn bị

Để sử dụng làm nền tảng cho hồ sơ du học New Zealand, Canada hoặc Úc, gia đình có thể chuẩn bị các nhóm tài liệu sau:

5. Những lỗi hồ sơ tài chính thường gặp

6. Ba từ khóa: Đủ – Thật – Hợp lý

Dù xin visa du học New Zealand, Canada hay Úc, một hồ sơ tài chính tốt cần đáp ứng ba yếu tố: đủ, thật và hợp lý.